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Financer votre projet

Sachez qu’il existe deux sortes de prêts :

  • Les prêts libres
  • Les prêts réglementés

Les prêts libres

Ce type de prêt permet de financer toutes les catégories de biens immobiliers quelles qu’en soient les destinations.
La durée : librement discutée avec l’établissement prêteur.
Les taux : variables, ils se situent aujourd’hui dans une fourchette comprise entre 3.20% et 4.95%.
Important à savoir : les taux sont modulés en fonction de l’apport personnel, plus l’apport est important, plus le taux est bas.

Dans les prêts libres on distingue :


Le prêt à taux fixe :

Ce prêt offre une sécurité pour l’acquéreur, les échéances sont constantes jusqu’au terme du remboursement. Cependant, l’acquéreur ne pourra pas profiter d’une baisse des taux dans le temps.

Le prêt à taux révisable :

Le taux de ce prêt est indexé sur un indice financier (le plus souvent Euribor), ce taux varie donc en fonction de l’indice. Ainsi, la mensualité diminuera ou augmentera en fonction de cet indice ou si le prêt est à échéance constante, c’est la durée qui augmentera ou diminuera.
Afin de protéger l’acquéreur d’une remontée importante et durable des taux, les établissements proposent des solutions pour sécuriser ce type de prêt :

  • La possibilité de passer à un taux fixe.
  • Et Le CAP, le taux est alors plafonné à un certain pourcentage.
    Le principal intérêt de ce prêt est que vous pouvez obtenir un taux de départ nettement inférieur au taux fixe et indépendant de la durée d’emprunt.

Le prêt à échéance modulable

Ce prêt vous offre la possibilité d’augmenter ou de diminuer le montant de vos échéances en fonction de l’évolution de vos charges et de vos revenus. Ce typer de prêt fonctionne avec des taux fixes ou des taux révisables.

Les prêts réglementés

Ce type de prêt a pour objectif d’encourager l’accession à la propriété. Dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale deux types de prêts peuvent être intéressant :

Le prêt conventionné

Ce type de prêt n’est pas une aide de l’Etat à proprement parlé. Le taux de ce prêt est plafonné et il donne lieu à une aide personnalisé au logement (APL), il est accordé sans conditions de ressources.
Cependant, tant que le prêt n’est pas intégralement remboursé, le logement doit rester la résidence principale de l’emprunteur et ne peut être proposé à la location (sauf en cas de changement majeur dans la vie de l’acquéreur : mariage, PACS, mutation professionnelle…)

Le prêt à l’accession sociale

Ce prêt est soumis à des conditions de ressources, il permet d’obtenir un coût réduit des frais d’hypothèques, offre le droit à l’ouverture de l’allocation personnalisée au logement, la réduction des frais de dossiers bancaires et le report gratuite de vos échéances pendant un maximum de 24 mois.

Le prêt à taux zéro + 2016

Ce prêt apporte une aide supplémentaire aux ménages désireux de devenir propriétaire de leur résidence principale.

Pour bénéficier d’un prêt à taux zéro +, l’acquéreur doit être primo accédant (ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années) et acheter sa future résidence principale.

Le PTZ + est considéré comme faisant partie de l’apport personnel. Il est cumulable avec tout autre prêt, sous réserve des conditions d’obtention propres à chaque prêt : prêt d’épargne logement, prêt PAS, etc.

Le montant du PTZ + est déterminé en appliquant un pourcentage au coût maximal de l’opération (TTC) appelé quotité, dans la limite d’un plafond qui varie en fonction de la localisation du logement. Cette quotité varie entre 14 % et 40 %.

La durée totale du prêt à taux zéro se compose de 2 périodes qui peuvent se cumuler :

  • une période de différé de remboursement
  • une période de remboursement.
    La nouveauté de ce prêt à taux zéro 2016 est la durée totale du prêt qui peut aller désormais jusqu’à 20 ans minimum afin de réduire les mensualités et la période de différé qui peut être de 5, 10 ou 15 ans.

Montant Maximum du Prêt à Taux Zéro + :

Le montant maximum de votre prêt à taux + est plafonné à 100% des autres prêts finançant l’opération d’une durée supérieure à 2 ans et à un pourcentage du coût de votre opération selon sa localisation.

Taille du ménageZone A (Marseille)
1 Personne 60 000 €
2 Personnes 84 000€
3 Personnes 102 000€
4 Personnes 120 000€
5 Personnes et + 138 000€
Plafonnement par rapport au coût de l’opération 40%
Plafonds de ressources pour bénéficier du Prêt à Taux Zéro + :

Le bénéfice du prêt à taux zéro est soumis à des plafonds, fixés en fonction du nombre de personnes destinées à occuper le logement et de la zone géographique. Ces plafonds doivent être inférieurs à la somme des revenus fiscaux de référence (N-2) de l’ensemble des personnes.
En 2016, ces plafonds augmentent !

PLAFONDS DE RESSOURCES 2016
Taille du ménageZone A (Marseille)
1 Personne 37 000€
2 Personnes 51 800 €
3 Personnes 62 900 €
4 Personnes 74 000 €
5 Personnes 85 100 €
Montant maxi d’opération pris en compte pour le calcul du Prêt à zéro dans le neuf :
MONTANTS MAXIMUM D’OPÉRATION
Taille du ménageZone A (Marseille)
1 Personne 150 000 €
2 Personnes 210 000 €
3 Personnes 255 000 €
4 Personnes 300 000 €
5 Personnes et + 345 000 €

Prestations



Références
Perimmo